Epargner est quelque chose que les français font beaucoup en général. En effet, les français qui ont souvent peur de l'avenir économique incertain dans le monde, préfère mettre de côté en cas de coup dure. Mais souvent également, ils mettent de côté afin de prévoir un projet futur, qu'il soit immobilier, financier ou encore tout simplement pour préparer sa retraite. Parmis les nombreuses solutions d'épargne existantes, beaucoup se pose la question suivante : pel ou assurance vie ?
Pourquoi l'assurance vie ?
L'assurance vie est sans nul doute le meilleur choix lorsqu'il s'agit d'investir sur le long terme sans avoir de projet particulier à l'esprit.
Si vous souhaitez tout simplement placer votre argent pour plus tard, l'assurance vie est le meilleur choix. Vous pourrez vous servir de votre argent par la suite dans différents projets comme, un complément de retraite ou encore payer les études des enfants.
En matière de fiscalité, les contrats d'assurance vie sont souvent très avantageux même en cas de rachat partiel. Il faudra tout de même attendre 8 ans avant de le cloturer pour vraiment voir ses avantages.
Le PEL (Plan d'épargne logement)
Comme son nom l'indique le plan d'épargne logement est votre meilleur allié lorsque vous souhaitez épargner pour acheter votre premier logement plus tard.
Le principal avantage du PEL est qu'il ne détient aucun risque et peut être facilement cassé lorsque vous en aurez besoin. Il est totalement adapté à l'investissement immobilier, et peut être également utiliser pour d'autres projets.
Malgré tout, pour profiter de tous ses avantages fiscaux, il faudra utiliser votre pel uniquement pour un achat immobilier.
Les taux de rendement et d'intérêt sont plus ou moins intéressant en fonction de l'année où vous aurez souscrit à votre PEL.
Les impôts et plus particulièrement la Flat Tax n'interviennent pas dans ce type de contrat.